¿Qué es un buen puntaje crediticio? Informes de los consumidores

Category: Puntaje Crediticio
13 enero, 2021
¿Qué es un buen puntaje crediticio? Informes de los consumidores

Hay formas de mejorarlo

Un puntaje de crédito excelente es como el puntaje más alto en matemáticas en el SAT. Con ambos, 800 es excepcional.

Pero si su puntaje crediticio no se acerca a ese número, debe saber qué constituye un buen puntaje crediticio que le permitirá calificar para un préstamo a una tasa de interés decente.

La respuesta: Debería estar al menos entre 600 y 600.

Si su puntaje aún no es tan alto, deberá tener un buen comportamiento de préstamo, tomar algunas medidas estratégicas y tener paciencia. También puede aprovechar dos nuevos programas ofrecidos por compañías de la industria crediticia que están diseñados para mejorar esos números (más sobre estos programas a continuación).

El puntaje FICO es la marca de puntaje crediticio que utilizan la mayoría de los prestamistas al consumidor, por lo que es a la que se debe prestar más atención. Los puntajes de crédito FICO suelen oscilar entre un mínimo de 300 y un máximo de 850 (algunos puntajes FICO personalizados para préstamos para automóviles o tarjetas bancarias van de 250 a 900, dice Can Arkali, científico principal en análisis y desarrollo de puntajes en FICO).

Cuando recibe un informe de puntaje de crédito de su prestamista, su número a menudo se representa en un continuo como un espectro o arco iris, con verde brillante que denota el rango 800 y rojo que representa, bueno, ya sabe.

FICO dice que no hay un “límite” donde, digamos, un buen puntaje crediticio se convierte en un puntaje crediticio muy bueno o un puntaje crediticio muy bueno se vuelve excepcional. Pero Experian, una de las tres principales agencias de crédito que suministran datos utilizados en el puntaje FICO, establece los límites de esta manera:

  • 800-plus: Excepcional. Es probable que sólo el 1% de los prestatarios de este rango incurra en una morosidad grave. Lo aprobarán fácilmente para las tarifas más bajas.
  • 740-799: Muy bien. Es probable que el dos por ciento de los prestatarios de esta categoría incurran en una grave morosidad. Podría obtener mejores tasas de los prestamistas, pero no es un hecho.
  • 670-739: Bueno. El ocho por ciento podría incurrir en un grave incumplimiento. Este estrato es donde se sienta la mayoría de los estadounidenses. Eres un riesgo “aceptable”.
  • 580-669: Regular. Se estima que el 27 por ciento de este grupo podría convertirse en delincuente. Eres un candidato para préstamos de alto riesgo a tasas más altas.
  • 579 y menos: pobre. FICO no confía en absoluto en este grupo; estima que el 61 por ciento podría incurrir en mora grave. Si puede obtener crédito, probablemente tendrá que depositar una garantía o un depósito. Es posible que también deba pagar una tarifa que los prestatarios con puntajes más altos no pagan.

Mantenerse fuera de las hipotecas de alto riesgo

Bruce McClary, vicepresidente de comunicaciones de la National Foundation for Credit Counseling, dice que un puntaje FICO de alto riesgo, en el que al prestatario no se le ofrece crédito o un crédito muy caro, es similar al rango de Experian, con “bueno” a partir de 660 o 670 .

“Ciertamente, si la puntuación de alguien cae por debajo de 600 en la escala FICO, esa es una situación crítica”, dice McClary. “Muchos prestamistas no le otorgarán préstamos y los que sí lo harán le ofrecerán crédito al mayor costo o tasa de interés posible”.

Con un puntaje FICO de menos de 600, es posible que pueda obtener una tarjeta de crédito o un préstamo bancario de alto riesgo, llamado préstamo de firma, pero podría cobrar hasta un 36 por ciento de interés, el más alto permitido por ley, dice McClary.

Katie Ross, gerente de educación y desarrollo de American Consumer Credit Counseling con sede en Boston, una organización sin fines de lucro que ofrece orientación a los consumidores de todo el país sobre presupuestos, crédito, deudas y temas relacionados, establece el límite entre lo justo y lo bueno en 600. “Lo que más importa es que usted administra su crédito para que esté por encima del rango de puntaje crediticio justo “, dice.

No estás etiquetado de por vida

Hay muchas cosas que puede hacer para asegurarse de tener un buen puntaje crediticio. Lo más importante es que realice los pagos de su tarjeta de crédito y préstamo a tiempo. El treinta y cinco por ciento de la puntuación FICO se basa en su historial de pagos. Consulte nuestros otros consejos.

Aquellos con antecedentes crediticios bajos o de alto riesgo podrían considerar inscribirse en uno o ambos de los nuevos programas de mejora crediticia, Experian Boost y UltraFICO de Fair Isaac Corporation. Boost, que se lanzó en marzo, incluye pagos de servicios públicos en el cálculo de la puntuación, y UltraFICO, que se espera que se implemente a nivel nacional a finales de este año, revisa el historial bancario. Para obtener más información, consulte estas nuevas formas de mejorar su puntaje crediticio.

Tenga en cuenta que una caída importante en su suerte o comportamiento podría reducir su puntaje crediticio en 100 puntos, pero es poco probable que lo sumerja en el rango de 300.

De hecho, McClary dice que nunca ha visto una puntuación FICO de 300, o una puntuación de 850, en realidad. El puntaje más bajo que ha visto fue 425, dice, y en ese caso el titular ya había estado en quiebra y estaba en mora con varios acreedores.

“Obsesionarse con perfeccionar la puntuación puede ser una pérdida de tiempo”, dice Ross. “Sus esfuerzos deben centrarse más en mantener su puntaje dentro de un rango saludable”.